Flytta aktier till ISK – Så gör du steg för steg

Att flytta aktier till ISK är en vanlig strategi för sparare som vill förenkla sin deklaration och dra nytta av den fördelaktiga schablonbeskattningen. Många undrar dock hur man går tillväga rent praktiskt och om det alltid är lönsamt att flytta aktier till ISK istället för att behålla dem i en traditionell depå.

Varför flytta aktier till ISK?

När du äger aktier i en vanlig depå betalar du 30 % skatt på varje realiserad vinst. Genom att flytta aktier till ISK byter du till en årlig schablonbeskattning baserad på värdet på kontot. För långsiktiga investerare innebär detta ofta en lägre total skatt över tid, men det är viktigt att förstå att en flytt innebär att du måste sälja av dina innehav i depån för att sedan köpa tillbaka dem i ISK.

Så gör du för att flytta aktier till ISK – Steg för steg

Det går tyvärr inte att direktöverföra aktier från en depå till ett ISK hos de flesta svenska banker eftersom det räknas som en försäljning. Följ dessa steg för att genomföra processen på rätt sätt:

Steg 1: Analysera skatteeffekter vid flytt av aktier

Innan du påbörjar processen måste du räkna på dina skatteeffekter vid flytt av aktier. Om du har stora orealiserade vinster kommer försäljningen i depån att utlösa en omedelbar skatteskuld på 30 %. Räkna ut om den framtida skattebesparingen i ett ISK väger upp för den initiala skattekostnaden.

Steg 2: Öppna ett ISK

Om du inte redan har ett investeringssparkonto är det första steget att öppna ett hos din valda bank. Det går snabbt och görs enkelt via bankens app eller webbplats.

Steg 3: Sälja aktier för att köpa i ISK

När du är redo genomför du en försäljning av dina innehav i depån. Att sälja aktier för att köpa i ISK är den enda metoden som finns tillgänglig för att flytta kapitalet. Se till att du har likvida medel redo för att omedelbart köpa tillbaka aktierna i ditt nya ISK.

Steg 4: Återinvestera i ISK

När pengarna finns på ditt ISK köper du tillbaka de aktier du vill behålla. Nu är dina innehav flyttade och framtida utdelningar samt vinster beskattas enligt ISK-reglerna.

Steg 5: Deklarera försäljningen

Glöm inte att försäljningen i din gamla depå måste deklareras på din inkomstdeklaration året efter. Använd bankens underlag för att redovisa vinst eller förlust.

Vanliga frågor

Kan man göra en direkt aktieöverföring?

Nej, en direkt aktieöverföring från depå till ISK är inte möjlig då det är två olika skattemässiga kontotyper. Du måste sälja och köpa tillbaka.

När är det bäst att flytta från depå till ISK?

Det är oftast mest fördelaktigt när du har låga orealiserade vinster eller om du förväntar dig en mycket hög framtida avkastning på dina aktier.

Hur påverkas utdelningar?

När du äger aktier i ett ISK är utdelningar skattefria, vilket är en stor fördel jämfört med en depå där du betalar 30 % skatt direkt.